ПРИМЕНЕНИЕ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА В ЦЕЛЯХ ПОД/ФТ В ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

А. С. Пинаева

А. С. Пинаева Ростовский государственный экономический университет

Ключевые слова: искусственный интеллект, противодействие легализации доходов (ПОД/ФТ), финансовый мониторинг, финансовые организации.

Аннотация

В статье исследуется роль и практическое применение технологий искусственного интеллекта (ИИ) в системе противодействия легализации доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) на уровне финансовых организаций. Анализ проводится по двум ключевым направлениям: деятельность субъектов первичного финансового мониторинга (автоматизация идентификации клиентов, риск-ориентированный подход, формирование отчётов) и банковский сектор на примере ведущих российских банков (Сбер, ВТБ, Альфа-банк, Т-Банк). На основе сравнительного подхода выявлены дифференцированные технологические стратегии и специфические AI-профили ключевых игроков, а также показана трансформация внутренних комплаенс-процессов. Делается вывод о том, что интеграция ИИ способствует переходу финансовых организаций от реактивной к предиктивной модели контроля, повышая эффективность, точность и адаптивность их деятельности в сфере ПОД/ФТ.